Долгожданный законопроект о банкротстве физических лиц вступает в действие с 1 октября 2015 г. Ранее объявить себя банкротом имели право только юридические лица. Скоро и обычные граждане смогут официально признавать себя несостоятельными в случае невозможности оплаты имеющихся долгов. Наша юридическая компания «Атлант» предлагает услуги по банкротству физлиц, нюансы и последствия которого мы сейчас рассмотрим.

Кто может быть признан должником

Банкротство граждан регулируется Федеральным Законом № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года, а именно главой 10. Это сложная и трудоемкая юридическая процедура, положительный исход которой сопряжен со множеством сложностей. Признать неплатежеспособность физлица можно только при условии точного соблюдения установленного нормативами законодательства порядка и после успешного прохождения всех проверок контролирующих органов. Услуги высококвалифицированных юристов нашей компании позволят Вам избежать возможных осложнений в ходе проведения процедуры банкротства.

Официально начать процедуру несостоятельности можно при условии:

1. Наличия задолженностей на сумму более 500000 рублей.
2. Срока неисполнения обязательств в течение трех месяцев.

Важно! Физ. лицо вправе самостоятельно заявлять о банкротстве при наличии очевидных обстоятельств о невозможности исполнения обязательств в установленные сроки.

Инициировать процедуру могут также кредиторы (банковские, финансовые учреждения) и уполномоченные органы, к примеру, налоговые службы, ПФР.

Кроме того, законом предусмотрены определенные юридические нюансы, позволяющие физлицу заявить о банкротстве даже при несоблюдении вышеперечисленных условий. Наша компания оказывает полное сопровождение процедуры банкротства физлиц – от детальных консультаций до момента получения итогового судебного решения и списания долгов гражданина.

Какие возможности дает банкротство физических лиц

Прежде всего, для должника Закон о банкротстве – это единственная легальная возможность разобраться со своими долгами. С одной стороны, для защиты интересов кредиторов предусмотрена официальная возможность составления графика платежей в доступном для человека размере. С другой стороны, имущественное положение должника защищается путем введения на удовлетворение требований кредиторов моратория по всем обязательствам.

Преимущества для физ. лица:

• ограничение давления кредиторов и коллекторов;
• возможность свести к минимуму отношения с представителями банковских структур и судебных органов;
• график уплаты платежей;
• возможность введения моратория;
• прекращение начисления штрафных санкций и пеней;
• прекращение в отношении должника исполнительного производства;
• возможность полного списания всех долгов при отсутствии средств.

Какие существуют ограничения

Законом о банкротстве физ лиц предусмотрены определенные ограничения относительно личных/имущественных прав гражданина, а также совершения им значительных юридических действий.

Основные ограничения:

• претендовать гражданин на статус банкрота может не чаще, чем 1 раз за 5 лет;
• в счет погашения долгов разрешается продавать все имущество, кроме личного минимума и единственного жилья. На собственность в ипотеке может накладываться взыскание;
• сделки на сумму свыше 50000 должны быть согласованы;
• запрещается учреждать/регистрировать юридические лица;
• личные обязательства (алименты, выплаты за моральный ущерб, а также вред, причиненный здоровью) прощению не подлежат.

Как физлицу пройти через процедуру банкротства

По закону дела о банкротстве физических лиц рассматриваются только в арбитражных судах по месту государственной регистрации.

Для инициации процедуры гражданину необходимо предоставить в суд следующий пакет документов:

• заявление о признании банкротства;
• опись всего имущества – движимого и недвижимого;
• справка за последние 3 года о своих доходах;
• подтверждающие долги документы;
• полный перечень долгов и кредиторов;
• справка об открытых банковских счетах и вкладах;
• справка за последние 3 года об уплате налоговых платежей;
• справка об отсутствии статуса предпринимателя;
• ИНН и страховое свидетельство;
• свидетельства о заключении/расторжении брака;
• иные документы, раскрывающие картину состояния финансовых дел гражданина.

При банкротстве должника могут быть применены следующие реабилитационные меры – реструктуризация долгов, продажа имущества и, при необходимости, мировое соглашение.

Что такое реструктуризация долгов?

В ходе рассмотрения дела о банкротстве физ лиц 2015 судом может применяться мера по реструктуризации долгов. При этом гражданин обязательно должен иметь постоянный источник доходов и может получить рассрочку не более 3 лет для погашения задолженности.

Суд утверждает график погашения выплат с указанием:

• конкретных сроков расчетов;
• размеров ежемесячных сумм на проживание должнику и его семье;
• размеров ежемесячных выплат на расчеты с кредиторами.

Преимущества введения реструктуризации для должника:

• Уведомляются все известные кредиторы.
• Замораживается ставка процентов по всем кредитным обязательствам.
• Приостанавливается начисление пеней и штрафов.
• Останавливается судебное производство по любым исполнительным документам, кроме алиментов и личного морального ущерба.

Обычному человеку, не имеющему юридического образования, достаточно сложно разобраться со всеми правилами механизма признания банкротом. Опытные специалисты юридической компании «Атлант» готовы предложить свою помощь по защите Ваших интересов на каждом этапе проведения процедуры. Ведь, как правило, и кредиторы не очень заинтересованы в банкротстве заемщиков. Мы готовы взять на себя задачу по решению возможных конфликтов с банками, и поможем Вам полностью разобраться с долгами.